Как работает бесконтактная оплата телефоном?

Оплата смартфоном производится при помощи передачи данных вашей банковской карты по протоколу NFC (Near-Field Communication). Что это такое и как работает, мы подробно рассказывали здесь.

Вы устанавливаете на телефон приложение для бесконтактной оплаты, вносите в него реквизиты своих банковских карт, включаете NFC — и можно не брать с собой карту в магазин. На кассе вы просто прикладываете к терминалу телефон — и оплачиваете покупки. Для того, чтобы платить смартфоном, не обязательно включать мобильный интернет: достаточно наличия NFC. Обычно функцию можно активировать в шторке.

Чип NFC есть в большинстве современных смартфонов — даже бюджетных. Если вы используете старый телефон, то можете добавить этот модуль вручную. Как именно, читайте в нашей статье.

Для оплаты через NFC смартфоны используют разные приложения, но все они устроены по одному принципу: для начала надо добавить в программу свою карту (или карты), указав все данные о ней. Приложение запросит номер, срок действия, имя владельца, пароль CVC. Если использовать для сканирования карты камеру, то часть информации введется автоматически. Далее вам надо будет подтвердить привязку карты к платежной системе — обычно для этого используется смс-код от банка.

Плюсы и минусы оплаты смартфоном

Зачем вообще настраивать оплату с помощью телефона?

• Не нужно носить с собой пластиковую карту. Можно выходить из дома вообще без кошелька и без проблем оплачивать покупки.
• Безопасность. Если вы потеряете карту, ее могут найти и использовать. Смартфон обычно защищен кодом или другим способом идентификации при помощи клавиатуры или сканера отпечатка пальца, так что добраться до данных карты будет сложнее.

Но есть и неудобства. Иногда кассиры отказывают в бесконтактной оплате — например, если в магазине устаревшая модель терминала, которая не поддерживает такие платежи. За рубежом также все еще распространены терминалы, которые не работают с популярными в России системами платежей.

Как платить при помощи айфона: Apple Pay

Для бесконтактной оплаты на iPhone используется система Apple Pay и приложение Wallet. Список банков, которые сотрудничают с Apple Pay, можно посмотреть в постоянно обновляемом списке на сайте Apple (найдите раздел «Россия»).

Для установки и использования Apple Pay вам потребуется:

• iPhone 6 или более новая модель;
• банковская карта;
• последняя версия операционной системы iOS, доступная для вашей модели iPhone;
• идентификатор Apple ID.

После добавления карты в приложение Wallet будет достаточно разблокировать айфон и поднести его к терминалу для оплаты. Об успешной транзакции оповестит звуковой сигнал.

Оплата телефоном вместо карты – все о технологии NFC

Для того чтобы оплатить покупку, необходимо поднести телефон к считывающему устройству. Оно сосчитает информацию, снимет деньги и напечатает кассовый чек.

Но не все так просто как кажется. Не каждым телефоном и смартфоном можно произвести оплату. Прежде всего, мобильное устройство должно иметь бесконтактную систему оплаты, которую обеспечивает встроенная функция NFC.

Это значит, что на системной плате устройства смонтирован специальный Чип, поддерживающий опцию бесконтактной оплаты и специальная антенна. С ее помощью происходит прием и передача данных на специальные терминалы.

Если смартфон не имеет такой функции, оплату произвести невозможно. Однако, сегодня практически все смартфоны и некоторые телефоны оборудуются такими устройствами. Это современные гаджеты среднего и высокого сегмента, имеющими операционную систему Androidверсии не ниже 4.4 или iOS 8.

Как это работает?

Для осуществления платежей кроме телефона, оборудованного Чипом с функцией NFC, необходимо иметь карту банка. Она должна поддерживать финансовые операции PayPass.

Для оплаты достаточно разблокировать смартфон, поднести его к платежному терминалу на расстояние не более 10 сантиметров. Ввести Pin код для идентификации карты.

На экране появится сообщение о произведенной операции, которая сопровождается звуковым сигналом. Он сообщает о завершении банковской операции.

Прежде чем расплачиваться в магазине мобильным устройством, его следует для этого подготовить:

• Проверяют наличие встроенной функции бесконтактного платежа. Для этого в настройках находят функцию NFC и активируют;
• После чего выясняют, может ли пластиковая карта выполнять эти операции. Практически все банки выпускают карты, обеспечивающие дистанционные платежи. Если такой функции нет, следует обратиться в банк для перевыпуска карты;
• На мобильное устройство через интернет устанавливается специальное приложение. Оно индивидуально для каждого типа смартфонов — Эппл Пэй, Андроид Пэй, Самсунг Пэй. Кроме этих программ существуют другие разработки программ, которые позволяют оплачивать покупки;
• После запуска приложения сканируют данные карты с помощью камеры. Их можно ввести самостоятельно – 16-значный номер карты, CSV-код и срок действия;
• На телефон придет СМС сообщение с кодом. Его необходимо ввести для завершения привязки карты к телефону.

Прежде чем рассчитываться, телефон разблокируют с помощью ключа. Это может быть цифровое значение, отпечаток пальца или графический ключ. Переводят смартфон в режим ожидания.

Выбрать карту, с которой будет произведено списание средств. Пользователь может к одному смартфону привязать несколько карт. Если привязана только одна карта, то ничего выбирать не надо. Поднести к терминалу, оплата произойдет автоматически.

Если стоимость покупки составляет сумму до тысячи, то для подтверждения оплаты код не требуется. Его вводят, если стоимость покупки превышает одну тысячу рублей.

Требования к смартфонам

Для выполнения операции по оплате покупок в магазинах, аптеках и т.п. необходимы устройства, которые имеют специальное аппаратное устройство. Таким является Чип и встроенная антенна.

Они позволяют расплачиваться за покупки в торговых организациях, оборудованных устройствами сканирования с функцией PayPass.

Сегодня такие мобильные устройства выпускаются под брендами:

• Айфон (iPhone);
• Самсунг (Samsung);
• Ксиоми (Xiaomi);
• Хонор (Honor);
• Хуавей (Huawei);
• Асус (Asus).

Все устройства укомплектованы модулем, позволяющим использовать бесконтактные платежи. Устройства, работающие под управлением программного обеспечения Android необходимо настраивать соответствующим образом.

Для чего активируется функция NFC в телефоне. Скачивается специальная программа. После инсталляции, которой вводятся параметры банковской карты. Устройством можно производить оплаты.

Для смартфонов, использующих программное обеспечение iOS, достаточно скачать специальное приложение, активировать функцию бесконтактных платежей и занести данные пластиковой карты.

Не стоит забывать о настройке кода защиты. Для этого используют отпечаток пальца, графический ключ или цифровое значение. Он должен содержать минимум 4 цифры. Чем больше, тем надежнее защищено устройство.

Однако, не все современные гаджеты способны поддерживать функцию бесконтактной передачи данных. Если телефон без FNC функции, то можно произвести апгрейд устройства.

Обращаются к оператору сотовой связи для замены СИМ карты. Нова карта — обеспечивает передачу данных, позволяет производить оплату в супермаркетах и т.п.

Но для полноценного использования возможностей необходима дополнительная антенна. Она подключается к СИМ карте. После чего может быть смонтирована на аккумуляторе телефона под задней крышкой.

Не во всех моделях имеется место для ее расположения. В этом случае ее выводят наружу. Приклеивают к задней крышке.

При этом возникают дополнительные неудобства. Необходимо быть предельно внимательным, чтобы не повредить наружную часть антенны. Нарушается герметичность корпуса телефона.

Приобретая дополнительный блок антенны, следует иметь в виду, что она подходит не для каждого мобильного телефона. Ее можно смонтировать только на те устройства, которые имеют съемный аккумулятор. Т.е. смартфоны с боковым расположением слота апгрейду не подлежат.

При этом функция НФС оказывается сразу активной. Такой апгрейд имеет как преимущества в виде бесконтактной оплаты и возможности передачи данных на другое устройство. Так и недостатки.

При замене SIM карты оператором будет предоставлен другой номер. Что неудобно при ведении бизнеса.

Потребуется привязать банковский счет. При оплате система не будет требовать дополнительного подтверждения. Что резко снижает защищенность средств пользователя. Следует учитывать, что после апгрейда телефон будет потреблять больше электроэнергии.

Для корректной работы антенны, потребуется установка специального приложения с обязательной привязкой к нему пластиковой карты.

Где можно платить в России?

Оплата телефоном вместо карты доступна в большинстве организаций. Устройства позволяющие производить дистанционную оплату устанавливают в ресторанах и кафе. С помощью мобильного устройства можно оплатить за проезд в автобусе или метро.

Практически в любой торговой точке имеются устройства приема платежей с пластиковых карт. В том числе терминалы оснащены функцией бесконтактного приема денежных средств.

Однако, прежде чем производить расчет, следует уточнить у кассира как оплачивать телефоном вместо карты. Он должен помочь покупателю.

Или самому посмотреть на терминал. На нем должна иметься информация о приеме платежей бесконтактным способом. Это относится как к расчетам с помощью смартфона, так и бесконтактных пластиковых карт.

Платежи принимаются в супермаркетах, во всех крупных магазинах, небольших торговых точках. Устройства считывания имеют доставщики продуктов питания и товаров народного потребления, разносчики пиццы и т.п.

Таким образом, можно сказать, что у покупателя не должно возникнуть вопроса, как платить телефоном вместо карты за покупку.

Бесконтактная оплата доступна только для Сбербанка

В банковской сфере одним из первых начал вводить бесконтактную систему оплат Сбербанк. Но он в России является не единственным, кто использует эту технологию.

Так можно отметить, что к передовым технологиям подключились следующие учреждения:

• Альфа-банк;
• ВТБ;
• Открытие;
• Яндекс. Деньги;
• Тинькофф;
• Точка;
• Газпромбанк;
• МТС-Банк;
• Бинбанк;
• Русский Стандарт;
• Райфайзен Банк;
• Россельхозбанк;
• Промсвязьбанк;
• Ак Барс.

Практически все ведущие банки нашей страны ввели бесконтактные платежи. Эта система набирает популярность у населения. Что должно привести к расширению списка банковских учреждений, внедривших эту технологию.

Где можно расплачиваться через Google Pay

Расплачиваться через Google Pay можно через любые устройства для оплаты, на которых есть один из следующих значков:

Логотип Google Pay	Значок бесконтактной оплаты

Примечание. Если этих значков нет, это необязательно означает, что в магазине нельзя расплатиться через Google Pay.Список популярных магазинов, где можно расплачиваться через Google Pay, приведен здесь.

Как настроить способ оплаты для бесконтактных платежей

Если вы добавите в аккаунт Google Pay один или несколько способов оплаты, то сможете настроить для них функцию бесконтактных платежей. Вот как это сделать:

1. Откройте приложение Google Pay
   .
2. В левом верхнем углу нажмите на значок меню
   
   Способы оплаты.
3. Рядом с нужным способом оплаты нажмите Включить бесконтактную оплату.
4. Подтвердите способ оплаты, следуя инструкциям из этой статьи.

Какие телефоны поддерживают оплату в одно касание

Перед тем, как оплачивать телефоном вместо карты, нужно убедиться, что конкретная модель позволяет пользоваться функцией. Лучшим способом проверить, сможет смартфон заменить карточку или нет, будет заглянуть в настройки или на сайт производителя.

Если говорить обобщенно, то NFC есть во всех:

• iPhone от 6 версии;
• Samsung, во всех флагманах Galaxy и Note от 2014 года;
• Xiaomi, в дорогих моделях, кроме линейки Redmi;
• Huawei, в сериях Mate и Honor;
• Asus, линейка Zenfone;
• Sony, начиная с Xperia 1.

Также бесконтактную оплату поддерживают некоторые мобильники от Nokia, HTC, BlackBerry, Oneplus, ZTE, Meizu и прочие.

Обратите внимание! На большинстве устройств под управлением Android или Айфонах проще посмотреть на меню быстрого доступа. Там обязательно присутствует значок для быстрого включения чипа.

Как узнать, поддерживает ли мой телефон эту технологию

В принципе, эту технологию поддерживает большинство современных смартфонов (если, конечно, исключить совсем уж бюджетные варианты). Требования достаточно просты:

1. Андроид версии 5.0 или выше;
2. наличие NFC-модуля;
3. смартфон не должен быть «подделкой», который не пройдет одобрение сервисов Google (или аналогов…);
4. официальная версия прошивки телефона (никаких изменений через root права).

Пожалуй, вопросы у рядового пользователя могут возникнуть лишь по поводу NFC-модуля. Ниже постараюсь ответить на него…

Как узнать, есть ли в телефоне поддержка NFC:

1. обратите внимание на руководство пользователя (в нем указываются все возможности аппарата), которое идет в комплекте при покупке телефона;
2. посмотрите внимательно корпус телефона: как правило, на задней стенке должен быть знак на голубом фоне с буквами NFC;
3. проверьте настройки телефона: если он поддерживает данную технологию — то в разделе по работе с беспроводными сетями должно быть упоминание о ней;
4. установите на телефон приложение NFC Check (ссылка на Play Market). После запуска приложения — оно автоматически проверит ваш аппарат и сообщит, есть ли модуль NFC (пример ниже).
   

   Модуль NFC не был найден на твоем смартфоне

Как расплатиться телефоном в магазине

И так, вы добавили в телефон свои банковские карты и вроде бы все настроили. Теперь можно переходить к испытаниям…

1) Когда подойдете к терминалу для оплаты — обратите внимание на его внешний вид, есть ли на нем наклейки логотипа Android Pay или значка в виде волн. Пример значков привел ниже.

В каких случаях можно расплачиваться телефоном

2) Выведите телефон из неактивного режима и преподнесите к терминалу (обычно прислоняя задней стенкой к стеклу терминала/месту для бесконтактной оплаты). Подержав так аппарат в течении неск. секунд — должна произойти оплата.

Оплата покупки телефоном

3) Обычно, если сумма оплаты до 1000 руб. (скоро хотят сделать 3000 руб.) — она проходит сразу же, автоматически. Если сумма больше — необходимо ввести ПИН-код.

4) Если вы оплачивали покупку кредитной картой — возможно, вам придется расписаться на чеке.

5) Если у вас добавлено несколько карт в Google Pay — то в настройках приложения необходимо выбрать ту, которая будет использоваться по умолчанию.

Как платить телефоном через Андроид Pay картой от Сбербанка

Вы можете расплачиваться телефоном на базе Андроид в магазине картой Сбербанк. Для этого ее необходимо подключить, сделать это можно двумя способами:

• через Android Pay
• через приложение Сбербанк Онлайн

В обоих случаях, чтобы расплачиваться телефоном в магазине картой Сбербанк через Андроид смартфон, скачать программу все-таки придется.

Оплата через Android Pay

Для того чтобы совершать бесконтактные платежи таким способом, вам нужно:

1. Скачать приложение от Google на свое устройство
2. Запустить его и нажать «+Добавить»
3. Ввести платежные данные пластика от Сбербанка
4. Заполнить данные о себе, в том числе и платежный адрес

Теперь вы можете расплачиваться в магазинах своим устройством, просто приложив его к терминалу.

Оплата через Сбербанк Онлайн

Этот способ позволит вам платить телефоном на ОС Андроид в магазине, используя карту от Сбербанка и официальное приложение банка. Для этого достаточно:

• найти карту, которой вы хотите оплачивать покупки
• связать привязать Гугл Пэй через приложение сбербанка
• следовать инструкциям на дисплее
• использовать кнопку “Бесконтактная оплата“

Настройка займет у вас не более 5 минут, и вы сможете использовать все доступные функции, включая платежи.

Программы бесконтактной оплаты через телефон

Существует много платежных сервисов для оплаты товаров и услуг телефоном, разработанных для систем IOS и Андроид. Некоторые из них возможно устанавливать на обе ОС.

Название приложения	Версия системы для установки (минимальная)	Магазин
Google Pay	Андроид 4.4	Google Play
Samsung Pay	Андроид 4.4	Google Play
Apple Pay	IOS 8	Программа Wallet уже установлена
Mir Pay	Андроид 6	Google Play
Кошелек Pay	Андроид 4.4	App Gallery

Как оплачивать покупки телефоном с поддержкой кошелька Pay

Корейская компания Huawei попала в опалу и была заблокирована в Google. Из-за этого было разработано приложение, аналогичное Google Pay для Android. Программа «Кошелек Pay» ранее применялась для хранения скидочных карт различных магазинов. Но ее функционал был доработан, и теперь она позволяет расплачиваться смартфоном.

Принцип работы и добавления банковской карточки аналогичен другим приложениям. Но «Кошелек Pay» пока что не так популярен, как остальные, и имеет ограниченное количество платежных систем. Например, она не принимает карты Сбербанка. Плюс программы – раздел клубные карты, куда вы можете загрузить номера скидочных карточек магазинов.

Возможные проблемы

Проблемы с бесконтактной оплатой возникают по причине неправильно настроенных терминалов. В некоторых супермаркетах и магазинах до сих пор используются старые модели терминалов оплаты, которые не принимают платеж через смартфон. Обойти данную проблему невозможно. Поэтому лучше носить с собой карточку или наличные деньги.

Технология NFC позволяет расплачиваться смартфоном вместо банковской карты. Основные плюсы функции заключаются в быстроте работы и удобстве использования.